يعد إعداد نموذج الخطة المالية الجاهزة أحد العناصر الضرورية التي يجب على كل صاحب مشروع أو مؤسسة ألا ينساها. دور الخطة المالية لا يعتمد على احتساب كل الأشياء التي يجب أن تكون متوفرة ومتوقعة من النفقات. موقع Money Makers.
قالب الخطة المالية المعدة
الخطة المالية هي المؤشر الأساسي الذي يحتاجه صاحب العمل ، فهي مثل الدائرة الفردية التي تعمل مع جانب خاص وحده ، سواء كانت المؤسسة كبيرة أو حتى صغيرة ، ولكي يتم ذلك ، يجب اتباع الخطوات التالية ملاحق:
- من المهم تحديد ماهية المشروع بالتفصيل والأهداف التي يرغب في تحقيقها على المستوى العام والمالي على المدى القصير والطويل.
- ترتيب الأولويات والمدة الزمنية المطلوبة لكل منها.
- تحديد مراحل تنفيذ المشروع والجدول الزمني للجداول الزمنية.
- توقع بدقة وواقعية التكاليف التي تكبدتها كل مرحلة ، ومقدار العائد من النظر في الميزانية التقديرية.
- وضع الميزانية العامة للمشروع وتحديد الفجوة التي قد تحدث بين الوضع المالي مقارنة بالقدرات النقدية بالإضافة إلى التدفق.
- حدد ما إذا كان هناك عجز أو فائض في الأرباح.
- في حالة وجود عجز ، يجب معرفة ما إذا كانت إمكانيات واحتياطيات المشروع كافية لسدّه ، أم أن هناك حاجة للحصول على تمويل خارجي ، وتحديد مصدره ، واستخدام آليات أقل في التنفيذ.
- عند الحصول على تمويل خارجي ، يجب إعادة جدولة هذه الديون حتى لا تقع في أزمة.
- ثم يتم الاهتمام بالمراجعة الدورية لجميع المصروفات وجميع الإيرادات لاكتشاف أي عجز مفاجئ قبل أن يزداد.
- إعداد قوائم مالية خاصة بالإيرادات وصافي الأرباح والنسب المالية السنوية للحكم النهائي على نجاح أو فشل المشروع.
فوائد التخطيط المالي
في سياق عرض خطوات عمل نموذج جاهز للخطة المالية نشير هنا إلى أن هذا له فوائد عديدة للمشروع وهي:
- الابتعاد عن منطقة المخاطر غير المتوقعة ومراعاة جميع الظروف الطارئة التي قد تهدد استقرار المشروع.
- ضمان التوازن بين التدفق المالي والمصروفات.
- ارسم البرنامج للنمو والتوسع على أكمل وجه.
- توقع اتجاهات السوق ومواكبتها دون توقف.
- الاستخدام الأمثل لجميع الموارد المتاحة والوصول إلى أكبر عائد ممكن على الاستثمار المطلوب.
قوالب خطط المبيعات الجاهزة
سمات خطة مالية ناجحة
في سياق عرض خطوات عمل نموذج خطة مالية جاهزة ، تجدر الإشارة إلى أن كل خطة لها بعض الخصائص والميزات التي تشير إلى نجاحها أو الحاجة إلى تغييرها. وعليه فإننا نشرح أهم النقاط التي تدل على أنه الاختيار الصحيح وهي:
- أن يرى المسؤول عن المؤسسة أن هذه الخطة هي الأداة الفعلية التي تزوده بمعلومات دقيقة وواضحة في الأوقات المناسبة.
- يجب أن توضح له الخطة كافة الجوانب المالية بالتفصيل سواء كان رأس المال أو التدفق المطلوب أو الأموال المتداولة والثابتة بالإضافة إلى المصاريف الترويجية في كل مرحلة وكذلك في أقصى مدى للمشروع. .
- يجب أن نلاحظ أنها في الواقع هي التي تحدد أفضل تمويل خارجي قد يحتاجه المشروع وطرق الصرف.
- ومن أهم مؤشرات نجاحها أنها مرنة وقابلة للتغيير في حالة حدوث أي ظروف صعبة أو ظهور عوامل أخرى يمكن أن تحسنها بشكل أو بآخر ، حيث تقل الآثار السلبية.
- ليكون المؤشر المالي لتحديد نقاط التعادل بين النفقات والنفقات.
أنواع تمويل المشاريع
من العوامل التي يجب مراعاتها في موضوع نموذج الخطة المالية الجاهزة أنواع التمويل المالي للمؤسسة أو المشروع. من المعروف أن تمويل المشاريع هو تمويل ذاتي لا يحتاج إلى تقديم العديد من الطلبات أو حساب الديون المستقبلية لأنه أموال جاهزة ومدارة بالفعل ، ولكن بجانبه هناك بعض الأنواع الأخرى. أيّ:
1- القروض الشخصية
على الرغم من أن البعض يعتقد أن القروض الشخصية تعني الحصول على نوع من التمويل المصرفي ، إلا أن لها هنا معنى آخر وهو الحصول على المال من الأصدقاء والمعارف.
هذا في مقابل تعافيهم في وقت قصير ، وهذا له جانبان ، الأول إيجابي لأنه يشبه التمويل الذاتي ، بينما الجانب الثاني سلبي أحيانًا لأنه يشكل ضغطًا شديدًا على صاحب المؤسسة بسبب لعدم وجود تسهيلات في السداد.
2- الدعم الحكومي
ومن المعروف أن الدول عملت في الآونة الأخيرة على تشجيع ودعم كافة المشاريع التي يمكن أن تكون إضافة للدولة من حيث قيمتها أو تساهم في الحد من البطالة ، ومن ثم تكون في نهاية المطاف داعمة للاقتصاد الوطني.
الدعم الحكومي للمؤسسات الناشئة أو القائمة يتم من خلال مختلف الهيئات والهيئات العامة المختلفة لما تراه مهمًا فهي تضم حوالي 84٪ من العمالة.
نموذج خطة بحث بسيطة
3- القروض التجارية
ومن الاقتراحات التي قدمتها مجموعة ممن يواجهون مشكلة في تنفيذ نموذج خطة مالية جاهزة اللجوء إلى التمويل التجاري أو المصرفي رغم أنه يتطلب أحيانًا أوراقًا معقدة ووقتًا حتى تتم الموافقة على الطلب ، إلا أنه يعتبر واحدًا. من المصادر المهمة في أوقات الأزمات الكبرى.
من بين العيوب التي يمكن أن تؤثر على المؤسسة هي الوقوع في الديون والفوائد التي يمكن أن تتضاعف أثناء التخلف عن السداد مع التعرض للمساءلة القانونية عندما لا يتم جدولة الأمر أو يرضي حل وسط البنك الذي تم التعاقد معه.
كما أنه من الصعب نسبيًا الحصول على قرض جيد للمشروعات الناشئة لأن البنوك تفضل الموجودات الموجودة بالفعل والتي لديها أصول ثابتة يمكنهم الاعتماد عليها ، بينما تتبع الصغيرة عدة ضمانات أخرى حتى تثبت جديتها في التعامل.
4- الائتمان التجاري
تمت الموافقة على هذه الطريقة من قبل العديد من أصحاب المشاريع وخاصة التجار ، حيث يتم سحب السلع والمعدات اللازمة من الموردين ودفعها بالدين حسب الاتفاق في تاريخ محدد ، سواء كان المبلغ في دفعة واحدة أو عدة دفعات متتالية.
وهي من أفضل الطرق التي يمكن الاعتماد عليها ووضعها في شكل خطة مالية سنوية جاهزة أثناء تعطل أوراق القرض أو رفضها ، ولا توجد فوائد ، وهذا بالطبع أفضل ، بالإضافة إلى ذلك إذا الالتزام يتم مع التجار ، والتعامل بهذه الطريقة يكون سلسًا معهم ، وله درجة أعلى من الثقة ، زمن الأزمات ، لا سمح الله.
5- الدفع مقدما
هناك بعض المشاريع التي تتطلب من المستهلكين الدفع مقدمًا ، ولو بنسبة معينة ، قبل الحصول على المنتج أو الخدمة ، وهي بمثابة تمويل يمكن استثماره وإعادة تدويره دون الحاجة إلى قروض.
على سبيل المثال ، يأخذ أصحاب المشاريع العقارية أموال العقد الوحدة الإسكان ، ومن ثم استخدامه لإكمال البناء أو التشطيب حتى موعد التسليم المحدد والحصول على الأرباح النهائية.
6- حضور المستثمرين
يعتبر المستثمرون أو شركاء الأعمال من بين الحلول المثالية للتعرض لأزمة في توقعات صنع نموذج خطة مالية جاهزة. وذلك بالتعاون مع جهة معنية تعمل على تحمل تكاليف المشروع كليًا أو جزئيًا أو يتم توزيع المهام بين الطرفين.
حيث يتم تخفيف الأعباء مقابل حصة مالية أو أخذ حصة من الأسهم والأصول ، ويكمن التحدي الحقيقي هنا في إيجاد الشريك المناسب المثمر حقًا وليس مجرد واجهة لا تفيد شيئًا.
نموذج دراسة جدوى مشروع خدمة
معايير اختيار مصدر التمويل
في حديثنا عن خطوات إنشاء نموذج خطة مالية جاهزة ، نلاحظ أنه من الضروري معرفة معايير اختيار مصدر التمويل الصحيح وتدوينه ، وهي تتلخص في النقاط التالية:
- المدة المتوقعة لسداد الديون وحساب المعوقات التي يمكن أن تكون في المنتصف.
- ما يفضله صاحب المشروع والشخصية التي تتحكم في إدارته للمؤسسة ، فقد يرغب في الاعتماد على التمويل الذاتي مع الاعتماد على الأموال من الأقارب والأصدقاء ، وهنا يكون التمويل مختلطًا ، ولكن إذا كان فردًا فهو الذي يعتمد على عدم مشاركة الآخرين.
- توفير البدائل وتنوعها. على سبيل المثال ، إذا كان من الممكن التعامل مع بنك حكومي بسعر فائدة منخفض وبنك تجاري بسعر فائدة أعلى ، فسيكون الخيار الأول بالطبع هو الأفضل.
- يتم الحكم على نوع المشروع على أساس مدة الأقساط الثابتة. تستغرق المشاريع الصناعية فترة أطول ، في حين أن المشاريع التجارية بها مرافق أقل.
- تتحكم الشروط في اختيار مصدر التمويل. بطبيعة الحال ، يميل صاحب المؤسسة إلى ظروف أقل خطورة من المضاعفات التي قد تعيقه أو تعرضه لأزمة.
يمكن للتفاصيل الصغيرة التي يتم وضعها في الخطط السنوية للمشاريع أن تؤثر سلباً أو إيجاباً ، وتحكم على مدى نجاحها على المدى الطويل ، لذلك يجب القيام بها على أكمل وجه.
